Ich habe 72.000 Pfund verdient, aber konnte ich sie managen? Die finanzielle Prüfung eines jungen Entwicklers
Ich habe 72.000 Pfund verdient. Aber habe ich dieses Geld wirklich verdient, oder habe ich nur gearbeitet und es jemand anderem überlassen?
Legen wir die Zahlen nüchtern auf den Tisch.
Nehmen wir an, ich habe im Schnitt 14.400 Pfund pro Jahr verdient und regelmäßig in TL umgetauscht. Auf Basis durchschnittlicher Monatskurse sah die Tabelle so aus:
2017 – Durchschnitt 4,69 TL → ~67.500 TL 2018 – Durchschnitt 6,41 TL → ~92.300 TL 2019 – Durchschnitt 7,23 TL → ~104.100 TL 2020 – Durchschnitt 9,09 TL → ~130.800 TL 2021 – Durchschnitt 12,43 TL → ~179.000 TL
Jedes Jahr habe ich dieselbe Leistung gebracht. Dieselbe mentale Last. Dieselbe Schlaflosigkeit. Dieselben Opfer.
Aber mein Gegenwert in TL stieg jedes Jahr dramatisch. Nicht weil ich besser gearbeitet habe, sondern weil die TL an Wert verlor.
Jetzt die eigentliche Schockrechnung:
Wenn ich in dieser Zeit nicht ein einziges Pfund in TL gewechselt und alles in Fremdwährung gehalten hätte...
72.000 GBP × 59 TL = 4.248.000 TL
Der Unterschied ist kein technisches Detail. Es ist ein Unterschied im Denken.
Der größte Irrtum: Nominales Einkommen mit realem Einkommen verwechseln
Während mein TL-Kontostand stieg, fühlte ich mich reich. Es kamen Zinsen. Ich dachte: „Das Geld arbeitet für mich.“
In Wirklichkeit passierte Folgendes:
In einem Land mit hoher Inflation bedeutet das Verbleiben in lokaler Währung, eine unsichtbare Steuer zu zahlen.
Ich bekam Zinsen, aber die Inflation war höher. Ich blieb in TL, aber die TL verlor systematisch an Wert. Man sagte mir, ich solle Arbitrage machen. Man hat mir eingeprägt, dass Zinsen „gut“ seien.
Aber die einfache Wahrheit war:
Mein Einkommen war in GBP. Ein Teil meiner Ausgaben war in TL. Aber indem ich mein gesamtes Vermögen in TL umwandelte, übernahm ich das Wechselkursrisiko.
Das war eine Investitionsentscheidung. Und ich war mir dessen nicht einmal bewusst.
Der Preis der Arbeit und die Realität des Kapitalerhalts
Man sitzt stundenlang vor dem Computer. Bewegungsmangel. Stress. Schlaflosigkeit. Soziale Isolation.
Du verbrennst dein mentales Kapital.
Und danach schmilzt du den Gegenwert dieser Arbeit durch eine falsche Finanzentscheidung.
Das ist schwerer als ein technischer Fehler.
Einen Fehler im Code kann man debuggen. Finanzfehler erkennt man oft erst Jahre später.
Die härteste Lektion für mich war:
In einem inflationären Land ist die lokale Währung kein Anlageinstrument.
Die lokale Währung ist ein Werkzeug für Cashflow-Management. Kein Anlageinstrument.
Was sagt der Chart?
Wenn man den GBP/TRY-Chart langfristig betrachtet, fällt etwas auf:
Das ist kein „Aufwärts“-Chart. Das ist der Chart der systematischen Erosion einer Währung.
Als Entwickler hätte ich Diagramme lesen können müssen, aber ich konnte den Finanzchart nicht lesen.
Ein Trend ist keine kurzfristige Welle, sondern eine langfristige Richtung. Und die Richtung war eindeutig.
Bankberater oder Verantwortung?
Irgendwann ist es einfach, die Schuld dem Bankberater zu geben.
„Zinsen sind gut.“ „Mach Arbitrage.“ „TL-Festgeld ist sinnvoll.“
Aber die Wahrheit ist:
Niemand trägt so viel Verantwortung für dein Geld wie du selbst.
Finanzielle Bildung kann man nicht outsourcen.
Ich habe mein technisches Wissen nicht outgesourct. Ich habe meinen Code nicht von jemand anderem schreiben lassen. Aber ich habe das Management meines Geldes dem Denken anderer überlassen.
Das war strategische Blindheit.
Harte Wahrheit für Entwickler
Es reicht nicht, in dieser Branche gut zu verdienen. Das Einkommen muss in der richtigen Währung gehalten werden. Vermögen und Cashflow müssen getrennt betrachtet werden. Nominales Einkommen und reales Einkommen müssen unterschieden werden.
Mein größter Fehler war:
Ich hielt Einkommen für „Erfolg“. Ich dachte nicht an Kapitalerhalt.
Aber das Spiel ist so:
Einkommen zu erzeugen ist eine Stufe. Einkommen zu schützen ist eine andere Stufe. Einkommen zu vermehren ist eine ganz andere Stufe.
Ich war auf Stufe eins. Auf Stufe zwei bin ich durchgefallen.
Die eigentliche Lektion
Diese 72.000 Pfund haben mich Folgendes gelehrt:
Geld verdienen ist kein technisches Problem. Geld managen ist mentale Disziplin.
Und der schmerzhafteste Teil:
Während ich Code schrieb, dachte ich, ich baue die Zukunft. Ohne finanzielles Bewusstsein habe ich in Wahrheit meine eigene Zukunft aufgezehrt.
Als Entwickler wusste ich, wie man Systeme baut. Aber ich hatte für mein eigenes Leben kein finanzielles System aufgebaut.
Im nächsten Artikel gehe ich auf Folgendes ein:
Was habe ich nach diesem Fehler geändert? Wie habe ich begonnen, über Asset Allocation nachzudenken? Was ist die minimale finanzielle Verteidigungsarchitektur für einen Entwickler in einem inflationären Land?
Denn es geht nicht um Geld. Es geht darum, den Wert der eigenen Arbeit zu schützen.